신규 사업자들이 대출을 받기 어렵다는 사실은 일반적입니다. 하지만, 이 글에서는 신규 사업자들이 대출을 받을 수 있는 곳을 모두 소개합니다. 모든 은행의 대출 상품과 정부가 지원하는 대출 상품을 소개합니다.
사업자 대출 가능한 곳 중에 승인률 높은곳을 알려드릴게요. 사업자 분들은 이 글을 꼭 읽어주세요. 그러면 사업자 분들이 필요로 하는 자금을 빠르고 정확하게 받는 방법을 알 수 있습니다. 기존 사업자 분들 뿐만 아니라 신규 사업자 대출 상품을 소개해 드리려고 합니다.
여기에서는 사업기간이 6개월 미만인 사업자도 이용 가능 상품도 같이 소개하도록 하겠습니다.
사업자 대출 종류 및 사업자 대출 받는 방법
새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서 대표적인 정책 서민금융상품입니다. 그래서 1금융권 대출이지만, 별도의 심사 기준을 적용하기 때문에 소득이나 신용 등이 부족한 분들도 매우 높은 승인 가능성이 있습니다.
새희망홀씨는 각 은행에서 취급하는 기간 조건이 다르며, 대부분의 상품은 3-6개월 이상 사업을 운영한 분들만 이용 가능합니다. 하지만 하나은행의 새희망홀씨 상품은 소득 증빙이 가능한 신규 사업자도 1개월 이상 신청할 수 있습니다.
하지만 이 제품은 연 소득 4,500만원 이하인 사람들을 위한 것입니다. 또한, 연 소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 본인 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
최대 대출 한도는 3,500만원이며 연간 대출 금리는 7%입니다. 대출 기간은 5년이며 상환 방법은 '원금 균등 분할 상환' 또는 '원리금 균등 분할 상환'입니다.
햇살론
햇살론은 정부에서 지원하는 대표적인 대출 상품 중 하나입니다. 승인 가능성이 매우 높기 때문에 정부 지원 대출 중 가장 인기가 많습니다. 개인사업자 햇살론은 다음과 같은 세 가지 용도로 대출을 신청할 수 있습니다
- 창업자금
- 사업운영자금대
- 환자금
신규 사업자분들은 창업자금 용도로 이용하는 것이 좋습니다. 대출한도는 최대 5,000만원이며, 대출금리는 최고 연 10.5% 이내입니다. 대출기간은 5년이며, 상환 방법은 '원금 균등 분할 상환'입니다.
웰컴저축은행
웰컴저축은행의 대출 상품은 모든 규모의 사업가가 이용할 수 있습니다. 신청 자격은 만 20세 이상이며, NICE 신용점수가 300점(10등급) 이상인 분들이면 누구나 가능합니다. 따라서, 신용이 낮은 분들도 신청 가능합니다.
대출한도는 최대 1억원이며, 최저 연 7.9%의 금리가 적용됩니다. 대출기간은 최소 6개월에서 최장 10년까지 선택이 가능하며, 6개월 단위로 선택할 수 있습니다.
상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등분할상환' 중 선택이 가능합니다. 대출 신청은 웰컴저축은행 웹사이트, ARS, 모바일에서 가능합니다.
OK저축은행
사업자 OK론 상품은 OK저축은행에서 파는 상품입니다. 대출 대상은 NICE 신용평가에서 351점 이상 받은 개인 사업자입니다. 하지만 351점은 예전 신용 등급제에서 최하위 등급에 해당하는 10등급입니다. 따라서, 신용이 매우 나쁜 신규 사업자도 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 5,000만원이며, 이자율은 최소 연 16.8%입니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방법은 '만기일시상환', '원리금균등', '원금균등' 중 선택할 수 있습니다.
대출 신청은 OK저축은행 홈페이지 등을 통해 가능합니다.
햇살론15
햇살론15는 생계 자금이 필요하거나 고금리 대출을 낮은 이자로 전환하려는 많은 분들이 이용하는 서민 금융 상품입니다. 승인 가능성이 매우 높기 때문에 많은 분들이 이용하고 있습니다.
대출 대상은 연소득이 4,500만원 이하인 분들입니다. 단, 연소득이 3,500만원을 초과하고 4,500만원 이하인 경우 본인 신용점수가 하위 20%에 해당되는 분들만 신청할 수 있습니다. 개인사업자의 경우, 3개월 이상 사업을 하고 있는 분들이 승인률이 높습니다.
대출 한도는 최대 1,400만원입니다. 그러나 현재는 일시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 15.9%이지만, 성실하게 대출금을 상환하는 분들에게는 매년 금리를 낮춰줍니다. 대출 기간은 3년 또는 5년이며, 상환 방법은 '원리금 균등분할 상환'입니다. 대출 신청은 1금융권 은행에서 할 수 있습니다.
최저 신용자 특례 보증
최저 신용자 특례 보증은 새로 출시된 정책 서민 금융 상품입니다. 이 상품은 신용이 너무 낮아서 햇살론15 대출조차 이용할 수 없는 분들을 지원합니다.
대출 대상은 다음 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 햇살론15을 신청했으나 거절당한 분
- 신용점수가 하위 10%인 최저 신용자
- 연소득이 4,500만원 이하인 분
대출 한도는 최대 1,000만원이며 대출 금리는 연 15.9%입니다. 그러나 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 금리를 낮춰드립니다. 대출 기간은 3년 또는 5년이며 상환 방법은 '원리금 균등분할 상환'입니다.
중소벤처기업 진흥공단 창업자금정
부에서 지원하는 청년 창업 대출 중 가장 대표적인 상품은 '중소벤처기업 진흥공단 청년전용 창업자금'입니다. 이 대출은 39세 이하 청년이 창업을 원할 때 이용할 수 있으며, 연간 최대 1억원까지 대출 가능합니다. 또한, 대출 금리는 초저금리인 연 2.0%이며, 대출 기간은 최장 10년까지 가능합니다.
미소금융
미소금융은 제도권 금융기관을 이용하기 어려우신 분들께 저금리 자금 지원을 해드리는 상품입니다. 예비 창업자분들도 저금리로 자금을 빌려받으실 수 있어요. 대출한도는 최대 7,000만원까지이며, 대출금리는 연 2%에서 연 4.5%로 매우 낮아요. 대출기간은 6년이며, 상환방법은 '원리금균등분할상환'으로 진행됩니다. 미소금융 창업대출은 창업자금 뿐만 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등 다양한 용도로 자금을 지원합니다.
페퍼저축은행
페퍼스 사업자 담보 대출은 대출 받을 수 있는 조건을 모두 충족하는 만 19세 이상의 소득 증빙이 가능한 개인 사업자가 신청할 수 있는 대표적인 상품입니다.
조건은 NICE 신용평점이 515점 이상이며, 본인 명의 또는 배우자와 공동명의로 아파트 등을 소유한 자입니다. 대출이 가능한 주택은 KB 부동산 시세가 제공되는 아파트 또는 주상복합입니다.
만약 KB 부동산 시세가 제공되지 않거나 오피스텔, 다세대, 단독주택 등은 상담원과 통화 후 대출이 가능합니다.
대출 한도는 LTV 최대 95%까지 가능하며, 담보로 제공하는 물건의 KB 부동산 시세가 1억원이라면 최대 9,500만원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 최저 연 7.52%이며, 3개월 주기로 금리가 변동됩니다. 대출 기간은 최대 5년입니다.
상환 방법은 '원리금 균등 분할 상환', '원금 균등 분할 상환', '만기 일시 상환' 중 선택이 가능하며, 대출 신청은 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다. 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 신청해보세요.
